湛江企业请注意，意外伤害险不能代替工伤保险！
为什么意外伤害险还能成为用人单位青睐的险种？低成本恐怕是“顶风作案”的首要考虑因素。广东华商（龙岗）律师事务所律师管铁流表示，尽管依照《工伤保险条例》，用人单位缴存的工伤保险费为用人单位职工工资总额的0.5%-2.0%，但由于五险统征，工伤保险费不能单缴，必须和-的险种一块缴纳，这样算起来的缴费数额显然要高于商业保险费，特别是在用人单位购买所谓的商业团体意外险时，费率比较低。
“从用人单位自身的角度来理解，商业险避开了人社部门监管，减少了不必要的行政风险。”管铁流说，当前许多用人单位“怕麻烦”，能不与行政监管部门发生关联，就尽量减少这种关联。
“一旦被查，买了商业保险还得照样参加社保，同时还将面临行政处罚。”一位用人单位负责人表示，自己非常清楚只买商业保险不参加工伤保险的“危害”。 《工伤保险条例》第六十二条第二款内容规定，应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。负责人也表示，一些单位仍愿意以商业保险替代工伤保险。 “在工人配齐安全装备措施的基础上，只要操作得当合理，发生工伤的概率较小，也就是说工伤保险‘无用’的概率较大。再加上政府的要求，我们每周都会进行安全常识的预防普及，发生工伤的概率就更小了。”
工伤保险保障性更优
相比意外伤害险，工伤保险有哪些优势？对于劳动者而言，工伤保险赔付标准普遍高于商业险，自然是最优选择。除此以外，强制性和法定性也是工伤保险独特的优势。
中国劳动关系学院安全工程系教授孟燕华表示，工伤保险属于法定险种，其出发点与商业保险有本质不同。
“工伤保险不以盈利为目的，它是由政府实施的一项-保障措施。企业职工发生工伤事故或职业病导致负伤、致残、死亡后，通过工伤保险，既可以较好地维护正常的生产生活秩序，维护-稳定，也可以较好地保障受伤害职工的合法权益。”孟燕华表示，工伤保险是一把维护企业正常生产和保障职工合法权益的“保护伞”。意外伤害险虽然也能对劳动者给予一定的保障，但它的第一目的还是为了追求企业自身利润。
管铁流表示，相较于意外伤害险，工伤保险在是否该赔、具体赔多少这些方面的核保争议相对少得多，对于劳资双方都省了不少事。法定强制的工伤保险，可分担用工风险，而商业险的这种作用相对弱得多。此外，从用人单位的角度而言，缴纳法定的工伤保险费，对于大公司维护合法合规生产经营的-形象也很重要。
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